Les robo-conseillers ont pris d’assaut le monde de la gestion de patrimoine, et il est grand temps de s’y pencher de plus près. Ces agents financiers automatisés, autrefois relégués aux marges du secteur, sont désormais au cœur de la gestion de l’épargne des particuliers.

L’ascension des robo-conseillers : Une révolution silencieuse dans la gestion de patrimoine

Les robo-conseillers, ou conseillers robotisés, utilisent des algorithmes sophistiqués pour fournir des conseils financiers automatisés. Ces outils technologiques sont accessibles via des plateformes en ligne et offrent divers services tels que l’optimisation des portefeuilles, la réallocation des actifs et même la gestion fiscale. Aux États-Unis, par exemple, le marché des robo-conseillers a dépassé les 1 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion en 2020, selon Statista.

En optant pour ces services, les investisseurs bénéficient souvent de frais de gestion plus bas que ceux des conseillers traditionnels. De plus, les robo-conseillers sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui séduit beaucoup de jeunes investisseurs et ceux qui préfèrent une solution 100 % numérique.

Performance et fiabilité : Les chiffres parlent-ils en faveur des robots ?

Quand on compare la performance des robo-conseillers avec celle des conseillers humains, les robots ne déméritent pas. Des études montrent que leurs portefeuilles diversifiés sont capables de générer des rendements comparables, voire parfois supérieurs, aux investissements gérés par des humains. Selon une enquête de MarketWatch, les principaux acteurs du secteur tels que Betterment et Wealthfront ont affiché des rendements annuels moyens de 5 à 7 % au cours des dernières années.

Toutefois, l’aspect attractive est aussi leur fiabilité. Contrairement aux conseillers humains, les algorithmes ne sont pas influencés par l’émotion, la subjectivité ou la fatigue. Ils suivent rigoureusement des modèles préétablis pour optimiser les investissements, ce qui peut être une énorme valeur ajoutée pour les épargnants lassés par la volatilité des marchés et les biais humains.

Les limites et risques : Les écueils des algorithmes financiers

Cependant, nous devons également pointer du doigt les limites des robo-conseillers. Ces outils automatisés, aussi avancés soient-ils, ne sont pas infaillibles. Les algorithmes sont créés par des humains, avec leurs propres biais et erreurs possibles. Plus inquiétant encore, un bug informatique ou une cyberattaque pourrait compromettre vos données sensibles et vos investissements.

Les investisseurs doivent aussi être conscients du caractère générique des conseils prodigués par les robots. Les robo-conseillers ne tiennent pas toujours compte des situations financières individuelles complexes, comme des besoins de liquidité urgents ou des considérations fiscales spécifiques.

Recommandations

Pour qui veut commencer à utiliser un robo-conseiller, nous recommandons :

• De choisir une plateforme avec des avis positifs et des résultats vérifiables.
• De vérifier les frais de gestion pour éviter les mauvaises surprises.
• De commencer avec une petite somme pour évaluer les performances.

Enfin, en matière de gestion patrimoniale, il n’est pas insensé de diversifier ses ressources en combinant robo-conseillers et expertises humaines. Cela permet de bénéficier à la fois de l’efficacité des algorithmes et du jugement humain.

Information clé

En France, le marché des robo-conseillers reste encore à développer comparé aux États-Unis, mais on observe déjà une croissance avec des acteurs comme Yomoni et WeSave. Avec des frais annuels de gestion souvent inférieurs à 1 %, ces robots du conseil financier deviennent une alternative sérieuse pour les jeunes épargnants, tout comme pour ceux souhaitant une gestion plus passive de leurs investissements.